こんにちは、ねこすけです！
海外移住を目指しているねこすけ家族としては、資産形成は一番力を入れているところ。
理由は違うかもしれませんが、「不安のない老後を送りたい」、「セミリタイヤしたい」など
お金に関係する悩みや夢は誰もが持っているでしょう。
資産形成で避けては通れない「投資」について、過去に400万円を失ったねこすけだからわかる
始める前に準備したいことを３つに絞ってお伝えします！
①ライフシュミレーション表を作成する
ライフシュミレーションとは…
効果：目標資産に向けて、いくら足りないのか把握でき、対策を検討できるようになる。
(例）60歳時点で2000万円資産確保したいが、今のままでは1500万円。
対策案 ⇒ 投資をして資産を伸ばす、節約して貯蓄を増やす、長く働く、旅行をやめる等
これは全ての出発点なので、ぜひやってもらいたい！
ポイントは、ネットにあるようなツールを使わずに、Excelで自作することです！
そんなに難しいExcelではないのですが、FP協会にひな形があったので参考にしてみてください。
下記リンクの「家計のキャッシュフロー表」参照
便利ツールで家計をチェック | 日本FP協会 (jafp.or.jp)
また、別記事にライフシュミレーション表の作成方法を載せるので、知りたい方はお待ちください。
②ライフシュミレーションに沿った投資計画を立てる
①のライフシュミレーションで投資に回せるお金を決め、それを年度ごとにどのくらい増やしていくのか計画を立てます。
効果①：過度なリスクを負う投資に手を出さなくなる。
効果②：投資による利益より、元本を無くさないことが重要だと気付ける。
効果③：ライフシュミレーションと組み合わせて、資産の取り崩しも計画できる
ねこすけは具体的な目標もなく、高リスクなFXに手を出して100万円溶かし、
その2年後、反省を活かせずさらに300万円を吹き飛ばしました。
そして現在進行形でワンルームマンション投資を行っています。。。（リスクを負ってやる必要ない）
低リスク低リターンでも目標達成できたのに、高リスク高リターンの投資に手を出して、
大きく損をしてしまい、目標が遠くなる。。。というようなことがなくなります。
また、投資による利益は投資をする元本（現金投入額）に依存します。元本が全て吹き飛ぶような
投資に手を出すのは相当知識と経験を積んでからにした方が無難でしょう。
初めて取り組むならおススメは、断然積立NISAです。
積立NISA満額の毎年40万円を非課税期間20年間で、年利５％で運用できた場合、
約1,350万円（元本800万円＋利益550万円）・・・A
老後資金が不安なら更にiDeCoを月2.3万円で20年間、年利５％で運用して
約930万円（元本550万円＋利益380万円）・・・B
積立NISAとiDeCoで月6万円弱を貯金ではなく投資に回せば、
A:1,350万円＋B:930万円＝2,280万円 このくらいを想定出来ます。
（貯金なら1,350万円）
積立NISAやiDeCoについては、別記事を予定しているのでそちらで詳しく解説します。
投資計画の作成方法や解説はこちらも別記事を予定していますので、お待ちください。
③投資するものを理解する
自分の資金量や目標に合わせてリスクを取れるように、投資対象のことを理解しましょう。
効果：投資計画の達成の確度を上げる。詐欺的な投資を回避する。
私がFXで大きな損失を出したとき、自分のとっているリスクを把握できておらず、失敗しました。
ある程度ロジックを理解しておけば、一時的な価値下落時にも慌てずに構えられるはず。
また、ニュースに出てくるような投資詐欺や私が不必要にやっているワンルームマンション投資も
手を出さないようになるはずです。
投資では一時的な損失（含み損）が出ることはありますが、投資対象をよく理解していれば、気にせず投資を続けられるはずです。一番大事なのは投資を続けること。
理解せず想定外のリスクを取りすぎて私のように400万円も損をするのは資産形成の遠回り。
どんな時に価値が上下するのか、今後どうなる想定か。しっかり勉強しましょう！
私も学んでいきます！
まとめ
①ライフシュミレーション表を作成する
②ライフシュミレーションに沿った投資計画を立てる
③投資をするものを理解する
投資は一般人が資産形成するために必須の手段です。
少しでも皆さんの資産形成のお役に立てればと思って記事にしました！
私は最近までただ数字を増やすことだけしか目的がありませんでしたが、
『海外移住』と『セミリタイヤ』を明確に目的にすることにしました。
2030年には人生を変えたいと思いますので、このブログでもその過程を発信していきます！
